A quanto pare, la crisi ha passato la sua fase più acuta. Facendo il consuntivo del suo impatto sulla vita degli italiani, ci si può imbattere in alcune interessanti scoperte. Per esempio, l’avreste mai detto che qualcuno uscirà dal periodo di difficoltà più ricco di come v’è entrato? Nessuna illusione, però, perché si tratta proprio di chi meno ne aveva bisogno.

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Le buone vecchie abitudini non vengono cancellate nemmeno dalla crisi: lo dimostra una ricerca Eurisko sui comportamenti delle famiglie italiane in campo finanziario. Anche in un anno che ha messo a dura prova la loro tenuta economica, la maggior parte dei nuclei famigliari italiani non ha rinunciato al risparmio.

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Il 2009, che si era aperto sull’orlo del tracollo, si è concluso – tutto sommato – in maniera non disastrosa per il sistema dei fondi in Italia. Nel nostro Paese, secondo quanto reso noto da Assogestioni, il mese di dicembre ha confermato la tendenza positiva della seconda parte dell’anno appena concluso, consentendo all’intero settore del risparmio gestito di difendersi dai colpi di coda della crisi finanziaria.

Il mercato dei fondi tiene
Nell’ultimo mese dell’anno, il bilancio tra sottoscrizioni di nuovi fondi e riscatti ha fatto segnare un discreto +1,6 miliardi di euro. Nel complesso, dunque, il 2009 il saldo della raccolta rimane in passivo per soli 3 miliardi di euro, portando la cifra al patrimonio totale alla somma di 430 miliardi di euro.

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Il 2009 è stato un anno nero e il 2010 – per quanto ci si provi – non riuscirà che a riparare solo parzialmente i danni fatti dal suo predecessore. A parlare di una ripresa lenta e incerta del mercato immobiliare è Assoedilizia, che invita gli operatori del settori a non riporre troppe speranze sul nuovo anno.

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E’ appena stato inaugurato da Altroconsumo l’AC Mipo retail index, l’indice a misura di piccoli investitori. L’iniziativa coincide, guarda a caso, con il collocamento a Piazza Affari della prima matricola italiana dopo mesi, Yoox.

Arriva contemporaneamente da Bruxelles la notizia che l’Ecofin ha compiuto un passo concreto per affrontare il problema di integrare a livello sovranazionale la vigilanza europea, per far convergere gli istituti dei singoli Paesi verso le autorità europee (v. notizia).

L’iniziativa di Altroconsumo abbraccia in pieno il tentativo europeo di garantire maggiore trasparenza agli investitori sui mercati finanziari, fornendo uno strumento concreto e oggettivo di valutazione delle quotazioni.

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Valgono sempre meno fino ad essere addirittura sconvenienti per i risparmiatori. Parliamo dei Buoni Ordinari del Tesoro che nell’asta di settembre sono scesi sotto-zero. I Bot trimestrali in asta infatti hanno registrato un rendimento dello 0,386 unito al prezzo di aggiudicazione di poco sotto la pari (a 99,9). Una volta applicate la ritenuta fiscale del 12,5% e le commissioni però il rendimento netto passa ad un valore negativo dello -0,08%…insomma una bella fregatura per i risparmiatori!!

Situazione analoga anche per i titoli annuali che presentano, infatti, un rendimento lordo composto dello 0,741% e un prezzo di aggiudicazione a 99,254, che al netto delle tasse risulta dello 0,65%. Anche in questo caso il guadagno è davvero esiguo, ma quantomeno non negativo! Tolte le commissioni bancarie si scende ulteriormente allo 0,35%. Eppure, nonostante i rendimenti siano praticamente nulli, la suddetta asta ha riscosso successo con 22 miliardi di liquidità che ha cercato rifugio nei Titoli di Stato. Solo la metà della domanda è così stata soddisfatta (4 mld di Bot trimestrali e 7,5 mld di Bot annuali).

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Risarcimenti record per gli azionisti della ex compagnia di bandiera. Il Governo avrebbe infatti pronti 300 milioni in titoli di Stato da offrire ai vecchi possessori di azioni e obbligazioni Alitalia.

Secondo stime ancora del tutto provvisorie sarebbero circa in 10 mila gli itneressati dall’operazione Alibond che al 29 agosto 2008 avevano in portafoglio titoli della Magliana. La soglia di rimborso, lo ricordiamo, è stata innalzata, per provvedimento governativo, dal 30% al 70%.

“In ballo per i rimborsi ci sono quindi obbligazioni convertibili per 270 milioni (al valore nominale) di euro e il 70% fa quasi 200 milioni di rimborsi. A questa cifra vanno aggiunti altri 98-100 milioni per il rimborso delle azioni e il totale per le casse dello Stato, che effettuera’ delle emissioni speciali, e’ appunto prossimo a 300 milioni” fa sapere Milano Finanza.

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La riforma è vicina. Parliamo dell’armonizzazione della fiscalità sui fondi italiani rispetto a quelli esteri che tanto ha fatto discutere gli investitori. Nel corso di questa settimana la Commissione Affari Costituzionali del Senato ha infatti esaminato un provvedimento che dovrebbe portare a un significativo cambiamento nel mondo del risparmio gestito.

Tassazioni a doppia velocità
A suscitare polemiche la disparità di trattamento fiscale riservata ai fondi italiani rispetto a quelli esteri, che, anziché avere una tassazione al 12,5% sul maturato (ossia una ritenuta fiscale sulle performance “virtuali” dei gestori anche se non monetizzate dal cliente) come per quelli nostrani, ce l’hanno al momento del riscatto.
Al centro del dibattito politico è stato posto il disegno di legge n. 1784 di conversione in legge del decreto legge 135/2009 di attuazione di obblighi comunitari, che dovrebbe essere convertito in legge martedì prossimo dal Senato della Repubblica.

Il ddl contiene un norma volta a risolvere una procedura di infrazione avviata dalla Commissione Europea a causa del diverso trattamento fiscale applicato in Italia ai fondi esteri non armonizzati e a quelli armonizzati. In pratica ai proventi derivanti da fondi esteri non armonizzati si applica sempre la ritenuta del 12,50% a titolo di acconto, mentre per quelli armonizzati la ritenuta e’ a titolo di acconto solo per i proventi conseguiti nell’esercizio di imprese commerciali.

Continua a leggere: Riforma dei fondi, le cooperative la pagheranno cara!

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Che futuro può avere il social lending dopo la chiusura di Zopa? La risposta è il prestito person-to-person. Sebbene non sia visto di buon occhio dagli istituti di credito un canale di intermediazione che favorisce i prestiti tra privati a tassi decisamente convenienti sembra aver debuttato con successo il sito di Prestiamoci, primo esempio in Italia di credito p2p (persona a persona).

Di cosa si tratta?
Prestiamoci ha inaugurato il prestito tra persone che mira a convertire la banca al suo ruolo originario di cassaforte, sfruttando le possibilità offerte dal web 2.0 (tra cui online banking, community) e promuovendo via Internet il prestito tra persone sostenendo le Pmi e le famiglie italiane nella realizzazione di imprese e progetti.

Nato dalle menti creative di tre giovani imprenditori (Mariano Carozzi, da Banca Sella spa mentre Paolo Galvani e Giovanni Tarditi) l’ambizioso progetto si appoggia a Banca Sella.

Continua a leggere: Prestiamoci: l’evoluzione dei prestiti peer-to-peer

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C’è aria d’affari per le imprese milanesi che grazie all’Expo 2015 vedranno un incremento del proprio giro d’affari di 8 miliardi di euro da qua al 2010.
Stando alle previsioni della Camera di Commercio di Monza e Brianza circa il 40% andrà a beneficio delle Pmi lombarde fuori Milano, con particolare riferimento alle imprese bresciane, della Brianza e del comasco.

L’indagine, condotta su 620 imprese lombarde, nonché da una stima dell’Ufficio Studi camerale sui dati Osservatorio Imprese sottolinea come siano principalmente gli imprenditori comaschi a credere che l’Expo rappresenti una grande occasione per Milano e per il Paese(93,3%), seguiti dagli stessi milanesi (87,8%). Nel complesso, l’84,4% delle aziende lombarde accoglie l’Expo con entusiasmo, mentre un 9,1% la ritiene una esposizione come tante altre. Solo il 3,5% del campione non la considera una vera opportunità.

Continua a leggere: Expo 2015, è tutta questione di business!

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